מוטבים וקרן  פנסיה:

עובד שיש לו בת זוג שחיה אחריו - בת זוגו תקבל חלק מהקצבה שלו (40%-60%) לכל ימי חייה וכל אחד מילדיו עד גיל 21 יקבל קצבת יתום  - הסה"כ של כל הקצבאות עד מקסימום של 100% המשכורת המבוטחת. בהעדר בת זוג ובהעדר ילדים הכסף שנותר בחשבון עובר למוטבים.  מיהם המוטבים הללו נקבע בתקנון קרן הפנסיה, ולא כל קרן פנסיה מאפשרת לחוסך לקבוע אותם. חוסך המגיע לפרישה כאשר הוא רווק/אלמן/גרוש ובלי ילדים בגלאים 0 - 21 שנה, יכול לבחור מסלול "המבטיח" קצבה למספר כזה או אחר של שנים (עד 15 שנה).  המשמעות היא שהגמלאי מקבל קצבה מוקטנת מעט לא משנה כמה זמן הוא חי אבל בסכומים כאלו שהכסף יספיק לכל הפחות  לתקופה שנבחרה, למשל ל-15 שנים של קצבאות (או 15*12 = 180 קצבאות חודשיות).  אם החוסך הולך לעולמו לפני תום התקופה הוא מבטיח את ההכנסה הנותרת ליורשיו, אם כי בסכום אחד. לדוגמא, אם החוסך שבחר תקופת קצבאות מובטחת של 15 שנה הולך לעולמו לאחר 10 שנים, ליורשיו יינתן בתשלום אחד שווה ערך של קצבאות ל-5 שנים, בערך שליש מסה"כ הכספים שהוא חסך. תהיה בחירתו של החוסך במסלול אשר תהיה, חוסך שלא השאיר אחריו בת זוג וגם לא ילדים בגיל 0-21,  והולך לעולמו מבלי לנצל את כל הכסף בחשבון, הכסף הנותר מועבר למוטבים אחרים לפי תקנון הקרן.

מוטבים וביטוח חיים/מנהלים: 

בביטוח מנהלים ביטוח החיים הוא סכום חד פעמי המתבטל חלקית בגיל 62 ולחלוטין בגיל 67. קצבה לבת הזוג במידה וקיים בכלל, מתבססת על הסכום הקיים בחשבון וגיל בת הזוג, לפי הערכה של תוחלת החיים שלה.   כאשר חוסך מתקרב לפרישה (עד שנה לפני) הוא יכול לבחור מסלול המבטיח קצבה לכל החיים לבת הזוג, כאשר הקצבה תחושב לפי הסכום בחשבון והערכת תוחלת החיים של בת הזוג.   אפשריות אחרות שהחוסך המגיע לפרישה יכול לעשות למען מוטביו הוא לבחור מסלול קצבה לכל החיים עבור עצמו תוך הבטחת קצבה לזמן קצוב  למוטביו כמו זה המתואר לעיל של קרן הפנסיה, רק שכאן התקופה המרבית היא 20 שנה או 240 קצבאות. כלומר שחוסך יכול להבטיח הכנסה לבת זוגתו ל-20 שנה, ואם נניח שהוא הולך לעולמו לאחר 15 שנה, אלמנתו או מי שהוא קבע כמוטבים שלו יקבלו רבע מהכסף שהוא חסך או בסכום אחד בצורה של המשך תשלומי הקצבה עד סוף התקופה (איזה משני האפשרויות תלויה בפוליסה).  חוסך ההולך לעולמו לפני גיל הפרישה משאיר למוטביו פיצוי רק במסגרת ביטוח חיים כסכום חד פעמי, הגנה שחדלה להתקים בשני שלבים בגלאים 62 -67.  בניגוד לקרן פנסיה, מיהם המוטבים בסוג כזה של חסכון לפרישה נתון לחלוטין בידי החוסך, והוא יכול להעדיף כל גורם על פני משפחתו הקרובה.  בניגוד לקרן פנסיה, ביטוח חיים אינו מגביל את המבוטח בבחירת המסלולים בגלל שהוא נשוי. 

קופות גמל / חסכון הוני: 

כאן כמובן אין הבטחת קצבה לאף אחד והסכום שנותר בחשבון כולו הולך למוטבים, שיכולים להיות כל גורם שהוא ולאו דווקא המשפחה הקרובה.

מוטבים בצוואה לעומת מוטבים בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים

חשוב לדעת שחוק הירושה  מ-1965 סעיף 147 קובע -"כספים שיש לשלם עקב מותו של אדם, על פי חברות בקופת תגמולים או עילה דומה, אינה בחזקת העיזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון".  פירוש הדבר שגורל הכספים בתוכניות החיסכון לפרישה אינם מושפעים ממה שציין הנפטר בצוואתו, למעט אם הורה לחברת הביטוח או לקופת הגמל להעבירם לעזבונו.  יש לכך מספר השלחות, למשל שהעברת הכספים אינה מתעכבת בשל ערעור על צוואה.  המציאות הזו יכולה להוביל לתוצאות בלתי צפויות, כמו למשל שקצבת השארים של חוסך גרוש ונשוי בשנית תלך כמעט בוודאות לאשתו השנייה, גם אם הכסף נחסך בזמן נישואיו לאשתו הראשונה, אפילו אם זה איננו רצונו של הנפטר.

למותר לציין שחשוב שרשימת המוטבים תהיה מעודכנת, למשל אם נולדו לך ילדים נוספים או שחלק מהמוטבים שלך הלכו לעולמם.